Glosario
Glosario en español claro
El lenguaje de crédito y bancarrota está diseñado para abogados y prestamistas, no para usted. Cada término a continuación tiene una definición simple, por qué importa y un ejemplo.
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A
- Asesoría de Crédito (Credit Counseling)La asesoría de crédito es orientación de una agencia sin fines de lucro que revisa su presupuesto y deudas y puede ofrecer un plan de pago.
- Alerta de Fraude (Fraud Alert)Una alerta de fraude es un aviso gratuito en su archivo de crédito que obliga a los prestamistas a verificar mejor su identidad antes de dar crédito nuevo.
- Ajuste de Buena Voluntad: Qué EsUn ajuste de buena voluntad es cuando el acreedor elimina voluntariamente un pago atrasado de su reporte, usualmente si usted se lo solicita.
- Acreedor original (Original Creditor)El acreedor original es la empresa que primero le prestó el dinero o le otorgó el crédito, antes de que interviniera una agencia de cobranza.
- Acuerdo de Reafirmación: Qué EsUn acuerdo de reafirmación es un contrato voluntario en la quiebra para seguir respondiendo por una deuda — a menudo un préstamo de auto — pese al descargo.
C
- Contestación de la Demanda (Answer)La contestación es la respuesta escrita que usted presenta en la corte a una demanda por deuda, aceptando o negando cada reclamo y sus defensas.
- Cese de Comunicación (Cease and Desist)Una solicitud de cese de comunicación le pide al cobrador que deje de contactarlo; la deuda sigue existiendo y puede cobrarse por la vía judicial.
- Cargo por incobrable (Charge-Off)Un cargo por incobrable es cuando el acreedor registra su cuenta impaga como pérdida contable — usted sigue debiendo y su crédito se ve afectado.
- Cuenta de Cobro (Collection Account)Una cuenta de cobro es la entrada en su reporte de crédito que muestra una deuda enviada o vendida a una agencia de cobros; dura unos siete años.
- Congelamiento de Crédito: Qué EsUn congelamiento de crédito es una herramienta gratuita que restringe el acceso a su reporte, dificultando que alguien abra cuentas a su nombre.
- CROA (Credit Repair Organizations Act)CROA es la ley federal que regula la reparación de crédito: prohíbe cobros por adelantado y exige contratos escritos que usted puede cancelar.
- Comprador de deuda (Debt Buyer)Un comprador de deuda compra cuentas canceladas por incobrable a bajo costo y luego intenta cobrarle el monto completo al consumidor.
- Consulta rigurosa (Hard Inquiry)Una consulta rigurosa es el registro de que un prestamista revisó su reporte completo para decidir un préstamo; puede afectar levemente su puntaje.
- Consulta blanda (Soft Inquiry)Una consulta blanda es una revisión de su crédito que no afecta su puntaje, como las ofertas de precalificación o cuando usted revisa su propio reporte.
- Citación Judicial (Summons)Una citación es el documento judicial oficial que le notifica que lo están demandando, y establece la fecha límite para responder antes de perder por rebeldía.
D
- Descargo de Quiebra: Qué EliminaEl descargo de quiebra es la orden judicial que lo libera de responsabilidad personal por las deudas calificadas y detiene los cobros.
- Demanda por una deuda (Complaint)La demanda (complaint) es el documento que un acreedor o cobrador presenta en la corte para iniciar un juicio, indicando a quién demanda y por qué.
- Desestimación con Perjuicio: FinalUna desestimación con perjuicio termina la demanda por deuda de forma permanente, impidiendo que el demandante lo demande de nuevo por la misma deuda.
- Deuda garantizada (Secured Debt)La deuda garantizada está respaldada por una garantía que el prestamista puede tomar si usted deja de pagar, como la hipoteca de la casa.
- Deuda sin garantía (Unsecured Debt)La deuda sin garantía no tiene colateral detrás — tarjetas, facturas médicas, préstamos personales — así que el acreedor generalmente debe demandarlo primero.
E
- Embargo de Bienes o Cuentas (Levy)Un embargo (levy) es la incautación legal de dinero o bienes para pagar una deuda, como el embargo bancario tras un fallo o un embargo de impuestos del IRS.
- Embargo de salario (Wage Garnishment)El embargo de salario es el proceso legal en que su empleador retiene parte de su cheque y lo envía a un acreedor, casi siempre tras un fallo judicial.
F
- Fecha de primera morosidad (DOFD)La fecha de la primera morosidad (DOFD) es cuando usted dejó de pagar y nunca se puso al día; marca cuánto tiempo puede reportarse la deuda.
- Fallo en rebeldía (Default Judgment)Un fallo en rebeldía es la decisión judicial dictada contra quien no responde a una demanda antes de la fecha límite de la citación.
- FCRA (Fair Credit Reporting Act)La FCRA es la ley federal que rige los reportes de crédito: quién puede verlos, cuánto duran los elementos negativos, y su derecho a disputarlos.
- FDCPA: La Ley Federal de CobranzaLa FDCPA es la ley federal que limita lo que los cobradores externos pueden decir y hacer, y le da derechos de validación y de detener el contacto.
G
- Gravamen (Lien): Reclamo LegalUn gravamen es un reclamo legal sobre su propiedad — casa o auto — que garantiza una deuda y puede permitir que el acreedor la tome si no se paga.
- Graduación de Tarjeta AseguradaLa graduación de tarjeta asegurada ocurre cuando el emisor la convierte en una tarjeta sin garantía y le devuelve el depósito de seguridad.
I
M
P
- Plan de Manejo de Deudas (DMP)Un plan de manejo de deudas (DMP) es un programa de pago estructurado que administra una agencia de asesoría para saldar deudas sin garantía.
- Propiedad Exenta (Exempt Property)La propiedad exenta es lo que la ley le permite conservar frente a acreedores o al síndico de quiebra: suele incluir vivienda, vehículo y enseres básicos.
- Proveedor de Información (Furnisher)Un proveedor de información es cualquier empresa — prestamista, emisor de tarjeta, cobrador — que reporta sus cuentas a las agencias de crédito.
- Prueba de Medios (Means Test)La prueba de medios es el cálculo basado en ingresos que determina si usted califica para el Capítulo 7 o debe dirigirse al Capítulo 13.
- Propiedad No Exenta: Qué EsLa propiedad no exenta es cualquier bien que las leyes de exención estatales o federales no protegen, y que el síndico del Capítulo 7 puede vender.
- Pagar para eliminar (Pay for Delete)Pagar para eliminar es un acuerdo informal en el que un cobrador acepta quitar una cuenta de cobranza de sus reportes de crédito a cambio de que usted la pague.
- Prescripción de Deudas: Qué EsLa prescripción de una deuda es la fecha límite de su estado para que un acreedor lo demande; una deuda prescrita puede seguir existiendo y reportarse.
R
- Reunión 341 de acreedores (341 Meeting)La reunión 341 es la sesión breve y obligatoria de la quiebra donde el síndico interroga bajo juramento a la persona que se declaró en quiebra.
- Re-envejecimiento de deuda (Re-Aging)El re-envejecimiento reinicia el reloj de antigüedad de una cuenta morosa; hacerlo de forma legítima es normal, pero falsificar la fecha es ilegal.
S
- Suspensión automática (Automatic Stay)La suspensión automática es la orden judicial que, al presentarse una quiebra, pausa de inmediato cobros, demandas y embargos en curso.
- Síndico de Bancarrota: Qué EsUn síndico de bancarrota es el funcionario designado para supervisar su caso de bancarrota, revisar su papeleo, y administrar cualquier bien o plan de pago.
V
- Validación de deuda (Debt Validation)La validación de deuda es su derecho bajo la FDCPA a exigir que el cobrador pruebe que la deuda es suya y que el monto es correcto.
- Verificación de Deuda: Qué EsLa verificación de deuda es la prueba que el cobrador debe enviarle por correo tras disputar una deuda dentro del plazo de 30 días de la FDCPA.
Í
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