FDCPA: La Ley Federal de Cobranza

Por qué importa

La FDCPA prohíbe el acoso, las amenazas y las mentiras: nada de llamadas antes de las 8 a.m. o después de las 9 p.m., nada de amenazar con arresto o acciones que el cobrador no puede tomar legalmente, nada de hablar de su deuda con compañeros de trabajo o familiares, nada de tergiversar el monto. También crea derechos afirmativos — la validación de deuda (debt validation), la pausa que sigue a una disputa escrita presentada a tiempo, y el poder de exigir que el contacto se detenga. La Regulación F (Regulation F) del CFPB llena los detalles modernos, como los límites en la frecuencia de llamadas. Las violaciones pueden conllevar daños estatutarios y honorarios de abogado, por lo que muchos abogados de consumidores manejan casos de la FDCPA sin costo inicial. La ley generalmente no cubre a los acreedores originales que cobran sus propias deudas, aunque las leyes estatales a veces sí.

Ejemplo

Un cobrador llama a Dana al trabajo después de que ella dijo que su empleador prohíbe esas llamadas, y le dice que "será arrestada para el viernes" por un saldo de tarjeta de crédito. Ambas acciones son posibles violaciones de la FDCPA. Dana registra cada llamada con fechas y citas textuales, envía una disputa por escrito, y lleva el registro a un abogado de consumidores — cuyos honorarios el cobrador podría terminar pagando.