Mezcla de Crédito (Credit Mix)

Por qué importa

La mezcla de crédito generalmente es un factor menor comparado con el historial de pagos y cuánto de su crédito disponible usa. Los modelos de puntaje tienden a ver una combinación de cuentas rotativas (revolving), como tarjetas de crédito, y cuentas a plazos (installment), como préstamos, como una señal de que usted puede manejar distintos tipos de crédito. Aun así, abrir una cuenta que no necesita solo para agregar variedad puede salir mal, ya que una cuenta nueva trae una consulta fuerte (hard inquiry) y baja la edad promedio de sus cuentas. La mezcla de crédito refleja las cuentas que usted ya tiene con el tiempo, más que algo que debe perseguir, y las personas con un archivo delgado a menudo construyen su mezcla poco a poco a medida que sus necesidades reales de crédito crecen.

Ejemplo

Ava tiene tres tarjetas de crédito pero ningún préstamo a plazos, así que su archivo es todo crédito rotativo. Un año después, ella saca un modesto préstamo para construir crédito (credit-builder loan) para cubrir una necesidad real, agregando una cuenta a plazos a la mezcla. Con el tiempo, su reporte muestra historial tanto rotativo como a plazos. La variedad agregada es un pequeño punto a favor, pero sus pagos a tiempo y sus saldos bajos de tarjeta todavía pesan mucho más en cómo se calcula su puntaje.