Plan de Manejo de Deudas (DMP)

Por qué importa

Un DMP está diseñado para deudas sin garantía (unsecured debt) como las tarjetas de crédito, no para deudas garantizadas (secured debt) como una hipoteca o un préstamo de auto. Los planes comúnmente duran de tres a cinco años, y son los acreedores — no la agencia — quienes deciden si otorgan concesiones como una tasa de interés más baja. Inscribirse usualmente significa cerrar las tarjetas incluidas en el plan, y un DMP no es un préstamo ni una liquidación de deudas (debt settlement): generalmente usted paga el capital completo con el tiempo. Puede haber cargos modestos de inscripción y mensuales. Un DMP no detiene una demanda ya en curso y no es lo mismo que la quiebra. Muchas personas comparan un DMP con la liquidación de deudas u otras opciones antes de elegir un camino.

Ejemplo

Nina debe saldos en cuatro tarjetas de crédito y batalla para llevar el control de cuatro fechas de vencimiento. Un asesor sin fines de lucro le organiza un plan de manejo de deudas donde Nina envía un pago cada mes a la agencia, la cual paga a cada acreedor. Varios emisores acceden a bajarle la tasa de interés, y las tarjetas se cierran mientras ella está inscrita. En unos cuatro años, Nina paga lo que debe a través del pago mensual único en lugar de manejar facturas separadas.