Embargo de salario (Wage Garnishment)

Por qué importa

La ley federal protege parte de su cheque de pago sin importar dónde viva. Bajo la Ley de Protección de Crédito al Consumidor (Consumer Credit Protection Act), existe un límite máximo de cuánto se puede retener por deudas de consumo. El límite es la cantidad que sea menor entre estas dos: el 25% de sus ingresos disponibles, o la cantidad que su pago semanal exceda 30 veces el salario mínimo federal.

Muchos estados protegen incluso más que ese mínimo federal. Algunos estados casi no permiten el embargo de salario por deudas de consumo. El Seguro Social y ciertos beneficios federales generalmente están a salvo de este tipo de embargo.

Algunas deudas funcionan diferente. Los impuestos, los préstamos estudiantiles federales y la manutención de menores (child support) pueden embargarse sin necesidad de una demanda, y los límites para esos casos son distintos. Un aviso de embargo por lo general llega con documentos para reclamar exenciones (exemptions). Las fechas límite de esos documentos importan, ya que no cumplir con una puede costarle la exención.

Ejemplo

Una compañía de tarjetas de crédito demanda a Nora y gana un fallo (judgment) en su contra. Le entrega una orden de embargo al empleador de Nora, quien empieza a retener una parte de cada cheque, hasta el límite legal. Nora revisa las reglas de su estado y encuentra que protegen más pago que el mínimo federal.

Ella presenta el formulario de reclamo de exención antes de la fecha límite. Sus ingresos del Seguro Social generalmente no pueden tocarse para este tipo de deuda. Una declaración de bancarrota generalmente pausaría el embargo mientras avanza el caso.