FCRA (Fair Credit Reporting Act)

Por qué importa

Casi todos los derechos que tiene sobre su reporte de crédito se remontan a la FCRA. Le da acceso gratuito a sus reportes. Le da el derecho a disputar información inexacta y a que se investigue — generalmente dentro de 30 días, hasta 45 en algunos casos. Exige que las agencias de crédito y los proveedores de información corrijan lo que no pueden verificar. También establece las reglas de vigencia que hacen que la mayoría de los elementos negativos desaparezcan del reporte después de unos 7 años (10 años para una quiebra de Capítulo 7). Además, limita quién puede consultar su reporte y exige que se le notifique cuando un reporte se usa en su contra. La FCRA protege la exactitud, no la apariencia — no es una herramienta para borrar historial negativo que es verdadero.

Ejemplo

El reporte de Leah muestra un pago atrasado en un préstamo. Ella tiene registros bancarios que prueban que en realidad se pagó a tiempo. Bajo la FCRA, ella disputa la marca con la agencia de crédito. La agencia tiene que investigar y reenviar su evidencia al proveedor de información. La marca no se puede verificar, así que se elimina. Si la agencia hubiera ignorado su disputa, o el proveedor hubiera aprobado el error sin revisarlo, la misma ley le daría motivos para escalar el caso — incluyendo daños en la corte.