Asesoría de Crédito (Credit Counseling)

Por qué importa

La asesoría de crédito confiable generalmente es de bajo costo o gratuita en la primera sesión, y las agencias legítimas suelen ser sin fines de lucro. Antes de declararse en quiebra, la ley federal generalmente exige un curso de asesoría de crédito de una agencia aprobada por el Programa de Fideicomisarios de EE. UU. (U.S. Trustee Program), además de un curso de educación para deudores antes del descargo (discharge). Fuera de la quiebra, un asesor puede ayudar a armar un presupuesto y, cuando encaje, establecer un plan de manejo de deudas con los acreedores. La asesoría es educación y apoyo, no asesoría legal — no detiene una demanda ni borra deudas. Las personas que comparan la asesoría con otras vías a veces también consideran la liquidación de deudas (settlement) o la quiebra, ya que cada una tiene diferentes ventajas y desventajas.

Ejemplo

Sintiéndose abrumado por los saldos de sus tarjetas, Tomás se reúne con un asesor de crédito sin fines de lucro que revisa su presupuesto gratis. El asesor le presenta varias opciones, incluyendo un plan de manejo de deudas que consolidaría sus pagos. Ella le explica que la asesoría por sí sola no detendrá los esfuerzos de cobro. Tomás usa la sesión para entender sus opciones. Más adelante, cuando investiga sobre la quiebra, se entera de que primero necesitaría un curso de asesoría de crédito aprobado de una agencia autorizada por el U.S. Trustee.