Índice de Utilización: Qué Es

Por qué importa

La utilización se calcula de dos maneras: por tarjeta, y en conjunto entre todas sus cuentas rotativas (revolving accounts). Los modelos de puntaje generalmente ven de forma más favorable una utilización más baja. La cifra que usan suele ser el saldo reportado en su estado de cuenta, no necesariamente lo que debe en un día específico. Como el saldo a menudo se reporta solo una vez al mes, pagar una tarjeta antes de que cierre su estado de cuenta puede reducir la utilización que se reporta. La utilización no tiene memoria — refleja sus saldos reportados más recientes, no su pasado, así que puede cambiar de un mes a otro. Los préstamos a plazos (installment loans), como los de auto o estudiantiles, se manejan diferente. No forman parte de la utilización rotativa.

Ejemplo

Dev tiene una tarjeta de crédito con un límite de $5,000 y un saldo reportado de $2,500 en su estado de cuenta. Eso pone su utilización en 50 por ciento. Al mes siguiente, paga el saldo hasta $500 antes de que cierre el estado de cuenta, así que la tarjeta reporta 10 por ciento de utilización en su lugar. Nada de su pasado cambió, pero el saldo reportado más bajo es lo que refleja su puntaje ahora. El saldo de su préstamo de auto es independiente y no forma parte de este índice rotativo.