Cargo por incobrable (Charge-Off)

Por qué importa

Un cargo por incobrable es una de las marcas negativas más serias en un reporte de crédito, y generalmente permanece unos 7 años desde la fecha del primer pago atrasado que lo causó. Las deudas canceladas por incobrable a menudo se entregan a agencias de cobro o se venden a compradores de deuda (debt buyers), así que la misma deuda puede aparecer dos veces — la cuenta cancelada por incobrable del acreedor original y una cuenta de cobro (collection account) separada. Pagar o liquidar un cargo por incobrable actualiza su estado, lo cual puede ayudar a los prestamistas que leen el reporte, pero los cargos por incobrable que son exactos no pueden simplemente borrarse a solicitud.

Ejemplo

Maya pierde su empleo en enero y deja de pagar una tarjeta de crédito con un saldo de $2,400. Alrededor de julio, el emisor cancela la cuenta por incobrable y después la vende a un comprador de deuda. El reporte de crédito de Maya ahora muestra la tarjeta como "cargo por incobrable" (charged off), y unos meses después aparece una cuenta de cobro por los mismos $2,400. Ella todavía debe el dinero, el plazo de 7 años del reporte corre desde su primer pago atrasado, y si los montos o las fechas están mal, puede disputarlos.