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La Prueba de Medios de la Quiebra

Cómo funciona la prueba de medios de la quiebra: la comparación con la mediana estatal, el cálculo del ingreso disponible, y las circunstancias especiales.

Updated SEP 4, 2026Credit Defense Hub Editorial Team Pending professional review3 official sources
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La prueba de medios es la puerta de entrada al Capítulo 7. El Congreso la añadió en 2005 para dirigir a quienes presentan el caso con ingresos más altos hacia planes de pago en lugar de un descargo directo. Tiene una reputación temible que no del todo merece. Para la mayoría de quienes están por debajo de la mediana estatal, es un formulario corto, no una odisea. Así es como funciona en general.

Short answer

La prueba de medios (means test) es un cálculo de dos pasos. El paso uno compara el ingreso mensual promedio de tu hogar durante los seis meses previos a la presentación con la mediana de tu estado para el tamaño de tu hogar. Estar en o por debajo de la mediana generalmente significa elegibilidad para el Capítulo 7, sin más. El paso dos, para quienes están por encima de la mediana, calcula el ingreso disponible usando deducciones estandarizadas. Si sobra demasiado, se crea una presunción de que el Capítulo 7 sería abusivo, apuntando hacia el Capítulo 13.

Paso uno: la comparación con el ingreso mediano

Short answer

Se suma el ingreso bruto del hogar de casi todas las fuentes durante los seis meses calendario completos previos a la presentación. Se promedia y se anualiza. Luego se compara con la mediana publicada para tu estado y el tamaño de tu hogar. Las medianas se actualizan según un calendario — verifica la página de prueba de medios del Programa del Fideicomisario de EE. UU. para las cifras vigentes en tu fecha de presentación, en lugar de confiar en los números de cualquier artículo.

Detalles que suelen sorprender a la gente:

  • La ventana son los seis meses calendario completos previos al mes de presentación. Elegir el momento de presentar el caso después de una baja de ingresos puede cambiar legítimamente la aritmética.
  • El "ingreso mensual actual" (current monthly income) incluye casi todas las fuentes: sueldos, ingreso de negocio, ingreso de renta, y contribuciones de otras personas a los gastos del hogar. Hay exclusiones limitadas — los beneficios del Seguro Social son la más notable.
  • Las definiciones de tamaño del hogar importan, y la práctica varía por distrito en los casos límite.

Este cálculo se hace en el Formulario Oficial 122A-1 — los formularios oficiales son gratuitos.

Paso dos: el cálculo de ingreso disponible

Short answer

Quienes están por encima de la mediana completan el Formulario 122A-2, más largo. Resta una combinación de deducciones estándar del IRS (vivienda, transporte, alimentos) y ciertos gastos reales (impuestos, atención médica, pagos de deuda garantizada) del ingreso. Lo que queda — el ingreso mensual disponible — se compara con umbrales establecidos por ley. Por encima de ellos, surge una presunción de abuso, y el Capítulo 7 generalmente cede el paso al Capítulo 13.

In plain English

El paso dos no pregunta qué gastas realmente en renta o en tu auto. En gran parte pregunta qué permiten los estándares del IRS para un hogar de tu tamaño en tu condado. Por eso dos familias con sueldos idénticos pueden terminar de forma distinta. También por eso los casos por encima de la mediana son donde la ayuda profesional se paga sola. La clasificación de gastos es técnica, y pequeñas diferencias de clasificación cambian el resultado.

¿Hay excepciones y casos límite?

Short answer

Sí. La presunción de abuso puede refutarse con circunstancias especiales documentadas. Una condición médica grave o una llamada al servicio activo militar son los ejemplos establecidos por ley. Ciertos veteranos con discapacidad pueden no enfrentar la prueba de medios en absoluto. Lo mismo aplica a quienes tienen deudas mayormente de negocio en lugar de deudas de consumo. Estas excepciones son técnicas y dependen de los hechos.

No pasar la prueba de medios es una bifurcación, no una pared

Un resultado por encima del umbral no significa que la quiebra no esté disponible. Generalmente significa que aplica la estructura de pago del Capítulo 13 en su lugar. Y como la ventana de seis meses se desplaza, el resultado puede cambiar de mes a mes. Cualquiera que esté cerca del límite debería tratar la prueba como una pregunta de tiempo y planificación para un profesional. No es un veredicto de aprobado o reprobado de una calculadora.

Errores comunes que se deben evitar

  • Usar cifras de ingreso mediano de un artículo viejo — las cifras cambian según un calendario; solo la página del U.S. Trustee está actualizada.
  • Contar mal la ventana de seis meses (son los seis meses calendario completos previos al mes de presentación).
  • Omitir fuentes de ingreso como las contribuciones del hogar o el ingreso adicional — los formularios se firman bajo pena de perjurio.
  • Asumir que el Seguro Social cuenta en el ingreso mensual actual (generalmente está excluido).
  • Adivinar el tamaño del hogar o las categorías de gastos en el paso dos en lugar de buscar ayuda — la clasificación determina el resultado.
  • Tratar una calculadora de prueba de medios en línea como una conclusión legal en lugar de una estimación educativa.

Preguntas frecuentes

¿Qué es la prueba de medios de la quiebra?

Es un cálculo de dos pasos que decide si el Capítulo 7 está disponible. El paso uno compara el ingreso mensual promedio de tu hogar durante los seis meses previos a la presentación con la mediana de tu estado para el tamaño de tu hogar. El paso dos, para quienes están por encima de la mediana, calcula el ingreso disponible usando asignaciones estandarizadas.

¿Qué seis meses cuentan para la prueba de medios?

La ventana son los seis meses calendario completos anteriores al mes de presentación. Como la ventana avanza, el resultado puede cambiar de un mes a otro, y programar la presentación después de una caída de ingresos puede cambiar la cuenta de forma legítima.

¿El Seguro Social cuenta como ingreso en la prueba de medios?

Generalmente no. El "ingreso mensual actual" incluye la mayoría de las fuentes, como salarios, ingresos de negocio, ingresos de renta y aportes de otras personas a los gastos del hogar, pero los beneficios del Seguro Social son la exclusión notable.

¿Qué pasa si estoy por encima de la mediana de ingresos?

Quienes están por encima de la mediana completan el Formulario 122A-2, más largo, que resta del ingreso las asignaciones estándar del IRS y ciertos gastos reales. Si el ingreso disponible que queda supera los umbrales legales, surge una presunción de abuso y el Capítulo 7 generalmente cede el paso a la estructura de pagos del Capítulo 13.

¿No pasar la prueba de medios significa que no puedo declararme en quiebra?

No. Un resultado por encima del umbral generalmente significa que aplica el Capítulo 13 en lugar del Capítulo 7. La presunción de abuso también puede refutarse con circunstancias especiales documentadas, como una condición médica grave o un llamado al servicio activo.

¿Hay personas que no tienen que hacer la prueba de medios?

Sí. Ciertos veteranos con discapacidad pueden no enfrentar la prueba de medios en absoluto, y lo mismo ocurre con quienes tienen deudas que son en su mayoría de negocio y no de consumo. Estas excepciones son técnicas y dependen de los hechos.

Cuándo hablar con un profesional

Strongly consider talking to a professional

Los casos por debajo de la mediana suelen ser sencillos; todo lo demás se beneficia de la mirada de un profesional. Un abogado puede elegir el momento de la ventana de presentación, clasificar los gastos correctamente, y evaluar circunstancias especiales — diferencias que deciden el capítulo. Las consultas gratuitas son comunes (directorio de NACBA). La asistencia legal gratuita también atiende a quienes califican por ingresos, quienes usualmente están por debajo de la mediana y ya son elegibles según la prueba de medios de todas formas.

Sources

This page is based on the following official and authoritative sources. Always check the source itself for the most current rules.

  1. DOJ U.S. Trustee Program — Means testing (current figures)
  2. U.S. Courts — Chapter 7 bankruptcy basics
  3. U.S. Courts — Bankruptcy forms

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