Reparación de Crédito · 24 guías
¿Cuánto Cuesta Reparar el Crédito?
Precios de la reparación de crédito a septiembre de 2026, cuándo puede cobrar una compañía según la ley, y seis meses de cuotas frente a hacerlo gratis.
On this page
- Puntos clave
- ¿Qué cobran los servicios de reparación de crédito?
- ¿Cuándo puede cobrarle una compañía de reparación de crédito?
- ¿Cómo se compara el total con hacerlo por su cuenta?
- ¿Qué cubre realmente una garantía de devolución de dinero?
- Errores comunes que se deben evitar
- Cuándo hablar con un profesional
- Preguntas frecuentes
- ¿Hay un tope legal a las cuotas de reparación de crédito?
- ¿Por qué las compañías facturan mensualmente si las cuotas por adelantado son ilegales?
- ¿Los servicios más baratos obtienen peores resultados?
- ¿Vale la pena el costo de la reparación de crédito?
- ¿Los reportes de crédito son gratis?
- ¿Cuánto cuesta la ruta por su cuenta?
El precio de la reparación de crédito (credit repair) es fácil de encontrar y difícil de interpretar. Las compañías publican una cuota mensual y una cuota inicial. El número que importa es el total durante los meses que el trabajo realmente toma — y lo que cuesta ese mismo trabajo cuando usted lo hace por su cuenta. Esta página pone ambos lado a lado, con la regla federal que decide cuándo una compañía siquiera puede cobrar. La vista general está en servicios de reparación de crédito.
Short answer
Los rangos de precios publicados al 1 de septiembre de 2026 van de unos $79 a $139.99 al mes, más una cuota inicial o de "primer trabajo" de unos $45 a $195. Seis meses de servicio suman entre $520 y $1,035 aproximadamente, antes de cualquier resultado. Bajo la Credit Repair Organizations Act (CROA), una compañía no puede cobrar por un servicio antes de realizarlo por completo. Presentar las mismas disputas por su cuenta no cuesta nada.
Puntos clave
- El rango publicado al 2026-09-01 es de unos $79 a $139.99 al mes y $45 a $195 para empezar, según el sondeo de Money.com de las compañías que reseña. Los precios cambian; por eso la fuente lleva fecha.
- La CROA, § 1679b(b), prohíbe cobrar "antes de que el servicio se haya realizado por completo". Las compañías que cumplen la ley facturan después del trabajo de un mes, no antes. El CFPB dice que los planes de pago diseñados para cobrar antes siguen siendo ilegales.
- Ninguna cuota, de ningún monto, compra la eliminación de un dato exacto y vigente. La FTC lo dice en español: nadie que le prometa reparar su crédito puede eliminar legalmente la información si es correcta y vigente.
- La alternativa gratuita es el mismo proceso: obtener los reportes en AnnualCreditReport.com, disputar los errores genuinos ante cada buró y cada proveedor de información (furnisher), y guardar registros.
- Una forma justa de juzgar el precio: ¿cuál es la cuota por hora de su tiempo que realmente ahorra, dado que la compañía solo puede hacer lo que usted podría hacer?
¿Qué cobran los servicios de reparación de crédito?
Short answer
La mayoría de los servicios de reparación de crédito cobran dos cosas: una cuota única de inicio o de primer trabajo, y una cuota mensual recurrente por cada mes de trabajo de disputas. Algunos venden niveles que difieren en cuántos datos disputan por mes o si añaden monitoreo, y unos pocos venden un paquete fijo de varios meses en lugar de facturación mensual.
Los rangos publicados abajo vienen del resumen de Money.com con fecha 2026-09-01. Se citan como rangos, no como recomendaciones, y este sitio no recibe nada de ninguna compañía de esa lista.
| Tipo de cuota | Rango publicado (al 2026-09-01) | Qué suele cubrir |
|---|---|---|
| Cuota inicial o de primer trabajo | Unos $45 a $195 | Obtener los reportes, una revisión inicial, abrir el expediente |
| Cuota mensual | Unos $79 a $139.99 | Una ronda de disputas a los burós, a veces cartas a los proveedores de información |
| Paquete fijo de varios meses | Alrededor de $599 por seis meses, donde se ofrece | El mismo trabajo, prepagado como paquete |
| Precio para parejas | Segunda persona con descuento en algunas compañías | Dos expedientes trabajados a la vez |
Lo que la cuota mensual no compra
Un mes de servicio es una ronda de disputas, no un resultado. Un buró generalmente tiene 30 días para investigar una disputa, ampliables a 45, así que la mayoría de las compañías trabajan en ciclos de 30 a 45 días. Tres ciclos son más o menos un cuarto de año de cuotas, cambie algo en el reporte o no.
¿Cuándo puede cobrarle una compañía de reparación de crédito?
Short answer
Solo después de realizar el servicio prometido. La Credit Repair Organizations Act prohíbe a una organización de reparación de crédito (credit repair organization, CRO) cobrar por cualquier servicio acordado "antes de que ese servicio se haya realizado por completo". Por eso las compañías que cumplen la ley facturan al final de un mes por el trabajo terminado ese mes.
El CFPB añade dos aclaraciones que importan para el precio:
- Los planes mensuales no evaden la regla. El CFPB advierte que algunas compañías estructuran pagos mensuales para intentar esquivar la CROA, y que toda forma de pago por adelantado antes de completar los servicios es ilegal.
- Las ventas por teléfono tienen una regla más estricta. Si una compañía le vendió por telemercadeo, la Telemarketing Sales Rule le prohíbe cobrar hasta entregarle un reporte de crédito, generado más de seis meses después de los resultados prometidos, que muestre esos resultados.
Una cuota inicial cobrada antes de cualquier trabajo es una violación de la CROA
Una cuota de "primer trabajo" es legal solo si el trabajo que paga ya se hizo — los reportes obtenidos, la revisión entregada. Una cuota tomada al inscribirse, antes de que pase nada, es la primera transacción y la primera violación. El monto no importa; el momento sí.
La ley estatal puede añadir su propia capa. Texas, por ejemplo, exige que una organización de servicios de crédito se registre ante el Secretario de Estado y deposite una fianza (surety bond) de $10,000 (Texas Finance Code cap. 393). Su estado puede exigir registro, fianza o ambos. El directorio de oficinas estatales de protección al consumidor de USAGov en español es donde preguntar.
¿Cómo se compara el total con hacerlo por su cuenta?
Short answer
En seis meses, la reparación de crédito pagada a precios publicados suma unos $519 en el extremo bajo y unos $1,035 en el alto. La versión por su cuenta de las mismas disputas cuesta $0: los reportes son gratis cada semana en AnnualCreditReport.com, los portales de los burós son gratis, y el correo certificado es opcional. La compañía no puede hacer legalmente nada que usted no pueda.
| Seis meses de disputas | Precio publicado bajo | Precio publicado alto | Por su cuenta |
|---|---|---|---|
| Cuota inicial / primer trabajo | $45 | $195 | $0 |
| Cuota mensual × 6 | $79 × 6 = $474 | $139.99 × 6 = $839.94 | $0 |
| Reportes de crédito | Incluidos o gratis | Incluidos o gratis | Gratis cada semana |
| Total | $519 | $1,034.94 | $0 más correo certificado opcional |
In plain English
La pregunta honesta no es "¿$100 al mes es mucho?". Es "¿qué estoy pagando?". La compañía vende tiempo y organización. Eso significa leer tres reportes, escribir disputas específicas, enviarlas por correo, seguir los relojes de 30 días y dar seguimiento. Si ese trabajo le tomaría ocho horas en seis meses, el precio alto sale a bastante más de $100 por hora ahorrada. Si tiene veinte datos en tres burós y nada de tiempo, la cuenta puede verse distinta. De cualquier forma, el precio compra trabajo, nunca acceso.
¿Qué cubre realmente una garantía de devolución de dinero?
Short answer
Lea la condición que la activa. La mayoría de las garantías publicadas devuelven las cuotas solo si ningún dato se elimina o corrige dentro de un plazo, a menudo 90 días, y solo si usted cumplió su parte del acuerdo. Una garantía no es una promesa de resultados, y una compañía que garantiza una eliminación específica o un número de puntaje está haciendo una afirmación que la CROA prohíbe.
Dos cosas que revisar en la letra pequeña: si cancelar tiene cuota (no debería), y si el reembolso cubre la cuota inicial o solo los cargos mensuales. Una opción de pausar y reanudar, donde se ofrece, puede importar más que una garantía para alguien que espera una investigación de 45 días.
Errores comunes que se deben evitar
- Pagar una cuota inicial al inscribirse, antes de que se obtenga ningún reporte — la CROA prohíbe cobrar antes de realizar el servicio.
- Juzgar el costo solo por la cuota mensual en lugar del total de los tres o cuatro ciclos de disputa que el trabajo suele tomar.
- Pagar por reportes de crédito o monitoreo que son gratis en AnnualCreditReport.com y con los burós.
- Suponer que un nivel más caro que disputa datos “ilimitados” es mejor — las disputas masivas de datos exactos pueden tratarse como frívolas.
- Leer una garantía de devolución de dinero como una garantía de resultados.
- Olvidar la ventana de cancelación de 3 días hábiles mientras decide si el precio vale la pena.
Cuándo hablar con un profesional
When to talk to a professional
Si una compañía le cobró antes de realizar los servicios, omitió el contrato por escrito o le prometió una eliminación, un abogado de consumidor puede explicarle sus remedios. La CROA permite daños reales y punitivos más honorarios de abogado. Puede haber ayuda gratuita a través de la asistencia legal gratuita (en inglés). También puede presentar una queja ante el CFPB (en inglés) y reportar la compañía a la FTC en ReporteFraude.ftc.gov y ante el fiscal general de su estado. Si el problema de fondo es la deuda y no errores en el reporte, un asesor de crédito sin fines de lucro puede ser la mejor primera cita.
Preguntas frecuentes
¿Hay un tope legal a las cuotas de reparación de crédito?
No existe un tope federal. La CROA controla el momento del pago, no el monto: ningún cobro antes de realizar el servicio prometido, un contrato por escrito con el costo total, y un derecho de cancelación de 3 días hábiles. Algunos estados añaden reglas de registro y fianza.
¿Por qué las compañías facturan mensualmente si las cuotas por adelantado son ilegales?
Porque facturar mensualmente por el trabajo completado el mes anterior es compatible con la CROA. Facturar al inicio de un mes, por trabajo que aún no se hizo, no lo es. El CFPB advierte que las estructuras de pago diseñadas para cobrar antes de completar los servicios siguen siendo ilegales.
¿Los servicios más baratos obtienen peores resultados?
El precio no predice el resultado, porque el resultado depende de si los datos son realmente inexactos. Una compañía a cualquier precio solo puede disputar lo que está mal; un dato exacto permanece sin importar el nivel que compre.
¿Vale la pena el costo de la reparación de crédito?
Puede valerlo para alguien con muchos errores genuinos en tres burós y sin tiempo para manejar las cartas y los plazos. No vale ningún monto si el objetivo es eliminar historial exacto, porque eso no lo puede hacer nadie.
¿Los reportes de crédito son gratis?
Sí. Cada buró entrega un reporte gratuito cada semana a través de AnnualCreditReport.com. Una cuota por "obtener sus reportes" es una cuota por algo que usted puede hacer sin costo.
¿Cuánto cuesta la ruta por su cuenta?
Nada más allá del franqueo si elige correo certificado. Nuestra guía de disputas y la carta de disputa al buró gratuita cubren el proceso completo.
Sources
This page is based on the following official and authoritative sources. Always check the source itself for the most current rules.
- Credit Repair Organizations Act, 15 U.S.C. § 1679b — prácticas prohibidas; pago por adelantado (Legal Information Institute, en inglés; verificado 2026-09-01)
- Credit Repair Organizations Act, 15 U.S.C. § 1679 (Legal Information Institute, en inglés)
- FTC consumidor — Preguntas frecuentes acerca de cómo reparar su crédito (en español; actualizado 2025-11; verificado 2026-09-01)
- FTC — Credit Repair Organizations Act (resumen del estatuto, en inglés; verificado 2026-09-01)
- CFPB — How can I tell a credit repair scam from a reputable credit counselor? (en inglés; revisado 2023-11-07; verificado 2026-09-01)
- CFPB — Is it possible to remove accurate but negative information from my credit report? (en inglés; revisado 2025-09-05)
- Money.com — 5 Best Credit Repair Companies of September 2026 (en inglés; publicado 2026-09-01; solo rangos de precios, sin respaldo)
- Texas Finance Code cap. 393 — Credit Services Organizations (en inglés; verificado 2026-09-01)
- USAGov en español — Directorio de oficinas estatales de protección al consumidor (verificado 2026-09-01)
- AnnualCreditReport.com — reportes de crédito oficiales gratuitos
Educational information — not advice
This page provides general educational information about credit, debt, and consumer protections. It is not legal advice, financial advice, or credit repair services, and reading it does not create any professional relationship. Laws, procedures, deadlines, and dollar amounts vary by state and change over time.
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