Cómo Cerrar una Tarjeta de Crédito

Cerrar una tarjeta de crédito suena como algo que debería tomar una sola llamada. Hecho en el orden equivocado, le puede costar recompensas que ya ganó, o dejar un pago automático tratando de cobrarle a una tarjeta que ya no funciona. Hecho en el orden correcto, es casi libre de riesgo.

¿En qué orden debe cerrar una tarjeta de crédito?

El orden importa más que la llamada en sí. Cada paso de abajo protege algo que el siguiente paso podría, de otro modo, costarle.

1. Primero cobre sus recompensas

   Los puntos, las millas, y el reembolso en efectivo que quedan en una tarjeta generalmente desaparecen en el momento en que se cierra la cuenta. Cóbrelos o transfiéralos antes de hacer la llamada, no después.

2. Pague el saldo hasta dejarlo en cero

   El interés sigue acumulándose sobre cualquier saldo que quede después del cierre, y la cuenta no se puede considerar completamente resuelta hasta que se pague. Llévelo a cero primero, siempre que sea realista.

3. Quite todos los pagos automáticos y suscripciones de la tarjeta

   Las suscripciones de streaming, las membresías de gimnasio, y los pagos automáticos de servicios públicos son los que la gente olvida. Un cargo que llega a una tarjeta cerrada puede rebotar, y algunos servicios se cancelan automáticamente cuando eso pasa.

4. Llame al emisor, y luego confírmelo por escrito

   Una llamada telefónica basta para iniciar el cierre. Pida una confirmación por escrito o por correo electrónico, o envíe usted mismo una nota breve de seguimiento con la fecha en que llamó y con quién habló.

5. Revise su informe de crédito uno o dos ciclos de facturación después

   Confirme que la cuenta aparece como cerrada, que el saldo dice cero, y — si le importa — que el informe diga que usted la cerró y no el emisor.

¿Qué pasa con el saldo si todavía debe dinero?

Cerrar la cuenta no borra lo que usted debe. El CFPB es directo sobre esto: usted sigue obligado a pagar cualquier saldo restante según el calendario normal, y al emisor se le permite seguir cobrando interés sobre él hasta que se pague por completo.

¿Qué pasa con su historial de crédito después de cerrar una tarjeta?

Una cuenta cerrada en buen estado no desaparece de su informe de crédito. La guía del CFPB sobre reportes de crédito confirma que el historial positivo de la cuenta, incluyendo los pagos a tiempo, se puede seguir reportando por años después de que se cierra una cuenta — no hay un vencimiento fijo como sí lo hay para la información negativa. Lo que sí cambia de inmediato es su utilización, ya que el límite de la tarjeta deja de contar hacia su crédito total disponible. Para el desglose completo de ese efecto y cómo influye la antigüedad de la cuenta, vea le afecta a su puntaje cerrar una tarjeta — esta página se enfoca en el procedimiento, esa otra cubre a fondo la mecánica del puntaje.

¿Es mejor bajar de categoría la tarjeta en lugar de cerrarla?

A veces. Muchos emisores permiten cambiar una tarjeta a una versión sin cuota anual del mismo producto en lugar de cerrarla por completo. Eso mantiene intactas la cuenta y su antigüedad, mientras elimina la cuota que la hizo querer cerrarla en primer lugar. Vale la pena preguntar por esto antes de empezar los pasos de cierre de arriba, sobre todo en una tarjeta que ha tenido por mucho tiempo.

Errores comunes que se deben evitar

• ✕Cerrar la cuenta antes de cobrar las recompensas, lo cual generalmente las hace perder para siempre.
• ✕Cerrar una tarjeta que todavía tiene saldo en lugar de pagarlo hasta cero primero.
• ✕Olvidar un pago automático o suscripción ligado a la tarjeta, y luego recibir un aviso de pago perdido de otra compañía.
• ✕Confiar solo en una llamada telefónica sin una confirmación por escrito o por correo electrónico del cierre.
• ✕Cerrar varias tarjetas en el mismo mes, lo cual junta de golpe el impacto en la utilización.
• ✕No preguntar por una versión sin cuota antes de cerrar una tarjeta que ha tenido por años.

Cuándo hablar con un profesional

Preguntas frecuentes

¿Pierdo mis recompensas cuando cierro una tarjeta de crédito?

Generalmente sí, si no las cobra primero. La mayoría de los emisores ponen en cero los puntos, millas, o reembolso en efectivo sin usar en el momento en que se cierra la cuenta, así que cobrarlos o transferirlos es el primer paso, no algo que se piensa después.

¿Puedo cerrar una tarjeta de crédito que todavía tiene saldo?

En la mayoría de los casos la cuenta se puede cerrar de todas formas, pero el saldo no desaparece. Usted sigue siendo responsable de pagarlo según el calendario, y el interés sigue acumulándose sobre lo que queda, así que pagarlo hasta cero primero es el camino más simple y más barato.

¿Cerrar una tarjeta de crédito la elimina de mi informe de crédito?

No. Una cuenta cerrada en buen estado generalmente sigue apareciendo en su informe y puede seguir aportando historial positivo por años. Vea le afecta a su puntaje cerrar una tarjeta para saber cómo se combina eso con la utilización.

¿Es mejor cerrar una tarjeta o pedir bajar de categoría?

Para una tarjeta cuyo único problema es la cuota anual, bajar a una versión sin cuota a menudo logra el mismo objetivo sin tocar la antigüedad ni el historial de la cuenta. Cerrarla tiene más sentido cuando la tarjeta en sí es el problema, como una tentación de gasto que usted no puede controlar.